Заработала програмиа помощи тем кто взял ипотеку

0
39

А 16 января 2015 года внесен законопроект о реструктуризации валютных кредитов, который предполагает пересчет по курсу на дату заключения кредитного договора и по ставке 12,2%. Однако, весной 2015 года Госдума отклоняет законопроект о реструктуризации в рубли обязательств по ипотечным кредитным договорам в валюте. Наши законодатели посчитали, что в каждом конкретном случае решение о проведении реструктуризации должно приниматься банком самостоятельно с учетом анализа финансового состояния заемщиков, наличия у них жилья и т.п. Равно как и отклоняется законопроект о внесении изменений в Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о запрете выдачи ипотеки в валюте. Таким образом, законодатель решил, что помощь одной категории заемщиков будет несправедливой и принял государственную программу поддержки заемщиков в сложной финансовой ситуации. 20 апреля 2015г.

Заработала новая программа помощи ипотечным заемщикам

Я не понимаю, как банковские департаменты оценки кредитных рисков могут вообще подписать договоры на долларовые кредиты с гражданами, которые не имеют долларовых доходов. Все эти недоработки следует также учитывать, — заметил Игорь Костиков.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Арсен Унанян отметил, что правительству еще только предстоит определить механизм выдачи помощи заемщикам и его условия. — Валютных ипотечников от общего числа порядка 4–6%, а проблемных кредитов примерно около 15%. Рост этой цифры особенно усилился в прошлом году. По нашим данным, в ближайшее время около 150–200 тыс.

заемщиков будут испытывать проблемы по выплатам кредита. Но в основном они рублевые, потому что валютных ипотечников не так и много.

Заработала новая программа помощи ипотечникам

И, насколько мне известно, Центробанк склоняется к справедливости такой меры, потому что и так хватает кредитных исков другого рода, чтобы выходить еще и на займы в валюте, — сказал Игорь Костиков. — Я считаю, что помогать нужно, но то, что сейчас происходит, трудно назвать помощью. Просто банки начинают «отжимать» себе дополнительные ресурсы, в которых не особенно нуждаются.

Важноimportant
А реально помогать нужно следующим образом: реструктуризация кредитов банками в рамках рекомендательных писем ЦБ — для всех граждан, а тем малоимущим, которые, что называется, «попали», нужно помогать адресно и в том размере, в котором они в этой поддержке нуждаются. Финансовый правозащитник добавил, что не надо забывать о том, что банк — это и социальный институт, обязанный профессионально просчитывать риски заемщика.

Путин и цб: новых решений по валютной ипотеке не будет

Инфоinfo
Постановлением Правительства РФ утверждена программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным займам. На реструктуризацию ипотечных кредитов, снижение ставок и прощение части долга смогут рассчитывать 12 категорий россиян, оказавшихся из-за кризиса в тяжелой финансовой ситуации.

Процентная ставка по реструктурируем рублевым кредитам будет снижаться до 12% годовых, при этом кредитор дает заемщику кредитные каникулы на 6-12 месяцев. Кроме того, размер ежемесячного платежа уменьшается так, чтобы общая сумма экономии составила не менее 200 тыс.

руб. Валютные же кредиты должны быть в рамках этой программы переведены в рублевые.

Ипотека в условиях кризиса

Согласно Постановлению Правительства Нижегородской области от 21.04.2015г. №230 величина прожиточного минимума по Нижегородской области за I квартал 2015 года в расчете на душу населения 9100 рублей в общем, и в частности — для трудоспособного населения — 9765 рублей. Т.е. при ипотечном платеже 20 000 рублей, совокупный доход семьи из 2х человек не должен быть больше 50 000руб.
Во — вторых, площадь квартиры, где живет два человека, не должна превышать 70 кв. м. Такие критерии уже на начальном этапе отсеивают много заемщиков.

Однако для Нижегородской области такие критерии не так страшны как для Москвы и Санкт-Петербурга. Самым, на мой взгляд, несправедливым критерием является возраст не старше 35 лет.

Как получить помощь от банка? С 27 апреля 2015г.

Ипотека для полицейских

При этом ситуация с валютным займом ничем не уступает по сложности ситуации с рублевой ипотекой многодетной семьи, взявшей в кредит первую квартиру, возможно, еще и с потерей работы одним из членов семьи. Справедливо, что государство берет на себя ответственность разобраться в каждой ситуации, — сказал Тосунян. — Что касается банков, то ипотека в этом смысле — для банков недостаточно привлекательный объект кредитования, хотя и риски банков в этом случае минимальны. Ипотечный кредит предусматривает обеспечение залогом, поэтому это в большей степени риск заемщика.
Если, конечно, не будут приняты несправедливые меры, что это ответственность банков. Поэтому ставить вопрос банкротства банков в этом случае нельзя. Это серьезный удар — невозвратность ипотечных кредитов, но такие ситуации заранее предусмотрены.

Вниманиеattention
Компенсации АИЖК, на наш взгляд , хватит, чтобы перекрыть банкам убытки от реструктуризации валютной ипотеки в 2015 году, однако, по сути проблема решена не будет. Курсы доллара и евро не вернутся на докризисный уровень, а, следовательно, просрочка по валютной ипотеке, скорее всего, продолжит расти.

Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 марта 2015 года по ипотеке в иностранной валюте граждане просрочили платежи на сумму 18,9 млрд руб. Если данное Постановление вообще считать рабочим. Первое, что привлекает внимание в условиях программы, — жесткие правила получения помощи.
Критериям должны соответствовать сам кредит, тип жилья и личная финансовая ситуация, в которой заемщик оказался в результате кризиса. Например, доход на каждого члена семьи должен быть ниже полутора прожиточных минимумов по региону за вычетом платежа по кредиту.

Заработала програмиа помощи тем кто взял ипотеку

Сами финансовые учреждения без энтузиазма встретили предложение ЦБ и настаивают на выполнении условий заключенных договоров. Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян считает, что банковскому сектору массовые невыплаты по ипотеке не несут такой угрозы, как самим заемщикам.

При этом банкир отметил, что суммы в 4,5 млрд рублей может быть недостаточно для решения проблемы с ипотечниками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации. — Гражданам помогать надо, поскольку они оказались действительно в тяжелом положении: и валютные ипотечники, и те, которые в силу других обстоятельств существенно потеряли доходы. В 2008 году это как раз и было сделано через создание дочерней структуры АИЖК — Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Тогда эта помощь оказалась очень эффективной. В рекордно короткие сроки проблема была минимизирована и практически снята.

Глава Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз) Игорь Костиков по поводу валютных заемщиков заметил, что не всегда следует винить именно их в том, что они в погоне за меньшими процентными обязательствами взяли в банке иностранную валюту. Нередко в таком решении немаловажную роль играли сами банки.

Кроме того, он отметил, что в ближайшем будущем высока вероятность того, что в России будет запрещена долларовая ипотека. — Бывало немало случаев, когда сами банки уговаривали клиентов под разными предлогами брать кредит в валюте, поэтому винить самих заемщиков не стоит. Здесь очевидно не вполне добросовестное отношение со стороны самих банков. Что касается вопросов к регулятору, то надо отметить, что во многих странах запрещено брать внутреннюю ипотеку в иностранной валюте.

Для оказания им помощи из резервного фонда правительства выделены дополнительные 2 миллиарда рублей, а также утверждены новые условия программы. В новой редакции программы уточнены требования к заемщикам.

Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя.

При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% период с 30 апреля 2015 г. (дата вступления в силу первоначальной редакции программы) по дату подачи заемщиком заявки на участие.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here